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当下,不投资就是最好的投资

时间:2012-03-22 作者:陈思进 点击:

首先,让我们对2012年的全球经济作一个展望:

  第一,在德国的主导下,欧洲将采取紧缩政策来挽救欧元,这一举措将降低威廉希尔娱乐水平,所以欧洲可能面临政府的动荡;

  第二,自美国爆发危机以来的这几年,新兴国家包括中国,由于美国货币宽松而得到大量的热钱,使其经济发展基本都是泡沫化。而从今年开始,由于欧美政府不可能再继续大幅货币宽松,泡沫行将破灭;

  第三,美国经济目前似乎已见底回升,明年本应继续复苏,但是2012年是美国的大选年,在政治上有许多不确定因素,各党派立场难以调和,可能引发政治危机使经济再一次衰退,再度出台大幅宽松货币政策的可能性不大,而且失业率依然高企,所以房价还将继续下跌。总之,即使欧美再有小幅的货币宽松,也只是为了加大银行的流动性,并不会产生高通胀,因此明年欧美将持续衰退,并将主要新兴经济体拖下水。

  听上去挺悲观的,不过做好最坏的准备,希望最好的形势出现!

  那么,在当下全球经济如此不景气和不明朗的情况下,我们普通百姓究竟把钱放在哪里,才算是最好的投资呢?

  据中德安联人寿保险公司(AllianzChinaLifeInsurance)最近的一项调查显示,中国富人已经开始增持现金,并减少在股市、房市和其他领域的投资。这正好回应了我在2010年底提出的“当下现金为王,不投资就是最好的投资”的理财策略。

  为什么这么说?因为目前全球经济正在去杠杆化、去泡沫化和去债务化,正经历着一场可与上世纪30年代相“媲美”的大衰退,这场衰退至少将持续10年、15年,甚至更长久,是“百年不遇”的经济危机所带来的大震荡。

  在这样的国际大形势下,中国百姓想依靠投资理财发大财是相当困难的。由于前些年的通货膨胀,几乎使所有的资产价格都膨胀了,呈现在泡沫化的高位上。而大家还在普遍预期通胀会继续,好些人认为现金会越来越贬值,所以手头不能留现金,必须要“投资”,只有这样才能保住自己的财富不缩水。但事实上,恰恰在刚刚过去的2011年,绝大多数投资者所经受的是买股票股价降,买基金基金亏,买房子房价跌,几乎是买什么亏什么。

  其实贬值是一个相对的概念。举例来说。我的表弟5年前有50万,那时的房价是5千一平米,他买了一套100平米的房子。现在房价涨到了1万一平米,如果那时他没有买房子,而是把钱投在了国债上,每年是5%的利息,5年后连本带息是62.5万。相比100万的房价,他的钱就等于贬值了37.5万;而前几个月,他将房子以100万卖了,也就是说他现在持有现金100万。再买房子吗?非也,此一时彼一时,我建议他hold住,如果守着现金现在不买房,而等到明年要是房价跌去30%,那他的100万,届时可以买一套接近143平米的房子,也就等于他现在的100万将增值43%!

  用现金投入股市也一样。假设你在股市2千点时买入,等股市涨到4千点,等于现金保值增值了一倍;但如果你在6千点时入市,股市跌到3千点,你的现金因“投资”保值了吗?没有。投资黄金的道理也一样.

  我们现在所经历的经济危机,实际上是对泡沫经济的修正,泡沫越大,经济危机就会来得越猛烈。用一个当下最非常流行的词来形容,那就是泡沫越给力,经济危机也将越给力。通胀之后必定会通缩,就犹如潮涨潮落月圆月缺之自然规律。妄想以人的意志来左右市场,归根到底是无法最终市场的,只会受到市场更强烈的反弹。

  金融市场是自然的函数,人类只能顺应自然,经济荣枯循环不可避免。任何国家都不可能无休止地持续增长,通胀也不可能长久的持续下去,特别是当人人都以为自己炒房炒股炒金,不必靠劳动也可坐享“财产收入”的时候,储蓄就会被耗尽,衰退就必将会来临。在“百年不遇”的衰退期间,最好是顺其自然,与经济规律对抗最终将无效。

  所以,在通胀至今、资产价格普遍出现泡沫的情况下,现金为王,不投资就是最好的投资。因为投资的终极目标是守住财富,要确保自己不赔钱,而不是靠投资来发财,通过理财能使财富免受通胀的侵蚀,或将侵蚀的幅度降到最低。如果投资理财的回报能略超通胀率,就相当不错了!

  最后,在这儿要特别说明一下,这里所指的“现金”,并不是让你把钱放在家中藏在枕头底下,也不是放在银行低利率的存款账户里,而是在保住本金的前提下,买一些保本金并有固定回报的金融产品,比如凭证式国债。只要你的投资回报能跑赢CPI,就是守住了财富,那你就是胜利者了!

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